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普惠金融试点区域有望进一步扩大

作者:匿名

来源: 综合>>

2019-11-02 13:22:07

资料来源:经济参考

“2017年,我用普惠信贷公司(Pratt & Whitney Credit)的3万元贷款建造了一个葡萄棚,用一年的收入还清了贷款和利息。2018年,我又借了4万元建了两个温室,现在我的净收入是每年15万元,这比在外面工作好得多。”谈到普惠金融,河南省兰考县宜丰乡代庄村的农民对骨灰更换有着深厚的感情。

兰考“一平台、四体系”普惠金融模式作为中国首个普惠金融改革试点地区,向灰色一代等大量普通农民发放信贷,农民贷款率大幅提高。与此同时,河南确山、赣州、江西吉安等地也根据当地情况出台了各种政策,为三农和小微企业带来了金融“活水”。经济参考新闻(Economic Reference News)的记者从几天的调查和采访中了解到,普惠金融试点地区的几个报告领域已经形成了一些可复制和可复制的经验,普惠金融试点地区有望进一步扩大。

多领域突破,因地制宜探索不同模式

2015年12月,国务院发布《促进普惠金融发展规划(2016-2020)》,首次提出在一些典型地区开展普惠金融综合改革试验,重点服务小微企业、农民、城市低收入群体、穷人、残疾人、老年人等特殊群体,启动普惠金融改革试点。

2016年,随着《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体规划》的发布,兰考正式成为中国第一个普惠金融改革试验区。2017年至2018年,江西赣州、吉安、福建宁德、龙岩等地也相继开始申报普惠金融改革试点地区,全国普惠金融改革试点地区建设开始全面推进。

记者在调查和采访中发现,不同的普惠金融改革试验区和报告区已经因地制宜,探索了普惠金融发展的不同模式。

以兰考为例,其普惠金融的重点是农民。目前,成立近三年的兰考普惠金融改革试验区已经建立了比较成熟的普惠金融模式“一平台四系统”(数字服务平台、金融服务系统、普惠信贷系统、信用信息系统和风险防控系统)。在综合数字普惠金融服务平台“普遍接入”提供金融服务的帮助下,针对农村地区“表面缺钱、信息严重匮乏、信用缺失、抵押贷款不足”的问题,推出了创新的“普遍信贷”小额信贷产品。农民可以获得3万元的信贷,利率为6.75%,比正常农民贷款的加权平均利率低3.6个百分点,实现“普遍”和“受益”。

“通过包容性信贷,银行和农民之间的‘玻璃墙’早已被打破。农民在获得贷款支持后,与银行建立信用关系,培育和提高信用,实现信用与信用的相互促进。因此,银行和农民之间的“连接桥梁”已经建立起来,允许大多数愿意发展工业的农民找到金融渠道。”中国人民银行郑州中心支行行长许靳诺说。

赣州、吉安等民营经济活跃的地方以小微企业为重点,尝试了另一种普惠金融发展模式——“小微客户融资服务平台”。该平台由中国人民银行南昌中心支行开发,于2018年11月正式上线。该平台包括来自全省所有银行机构的331个小额信贷产品。重点是解决小微企业“信息反馈困难”、“数据收集困难”和“政策传递困难”三大问题。

“江西95%的小微企业是民营企业。我们的平台为解决政府和银行之间的信息不对称和不完全铺平了道路。它还实现了"响应请求、按规定发放信贷、充分利用贷款和在整个过程中留下印记"的目标。小微企业金融支持工作模式进一步拓宽。中国人民银行南昌中心支行行长张志福说。

提高贷款利率加快数字化建设

经过多年努力,普惠金融改革试验区及其报告区取得了丰硕成果:农村基础金融服务得到改善,农村和小微企业信用体系建设缺口得到填补,农民和小微企业贷款需求得到满足,普惠金融数字化建设得到加强。

“2018年4月,我被命名为3a信用户,我成功地借入了第一笔10万元的无息贷款。我用这笔钱买了一些旧房子的横梁作为生产钢琴板的原材料。”河南省兰考县戴阳镇繁昌村的农民徐玉顺很高兴地告诉记者,“现在我是5a信件用户,贷款金额已经提高到30万元。”

截至2019年8月底,兰考县已完成对153,300多名农民的基本信贷发放,本行与13,200名信贷使用农民签订了5.68亿元贷款合同,带动向农民发放35,500笔小额贷款和31.74亿元贷款。农民贷款利率比试点地区建设前提高34.09个百分点,金融服务覆盖面大幅提高。

江西省则通过“菜园信贷链”和风险担保贷款等多种产品支持当地民营小微企业的发展。截至2019年6月底,全省已发行2046亿元“财源信用链”,惠及55000家中小微型企业(次);风险担保贷款总额1129.7亿元,支持108万名个体企业家,带动424万个就业岗位,贷款回收率99.94%。

为解决农村金融服务“最后一公里”问题,各地继续从金融服务覆盖面和可获得性两个方面加强普惠金融服务站建设。“原来的取现点只能取钱,水、电和通讯费不能汇出,村民必须跑到离邮电汇款点几公里的地方。现在,服务站不仅可以支付水电费用,而且可以在这里办理电视宽带和社会保障卡激活,让村民们更加方便。”江西省于都县黄林乡村民委员会主任蒋志华说。

截至2019年6月底,江西省已建成4120个“农村普惠金融服务站”,贫困村覆盖率达94.96%。各服务站实现移动pos机全覆盖,办理取款、汇款、代理支付等交易366.5万笔,总额7.65亿元。农村电子商务代理机构代销168.1万件,金额1.01亿元。

除了“村对村”的普惠金融服务站外,试验区和申报区的数字化普惠金融建设也根据自身条件推出了不同类型的创新产品,如兰考的“通用接入”应用平台、江西省的“小微客户融资服务平台”和永丰县与江西省蚂蚁金服联合推出的“普惠金融智慧城市”项目。

“数字金融平台大大降低了银行展示和管理成本,实现了24小时金融服务,提高了服务效率。同时,该平台向所有金融机构开放,有效促进农村金融市场多元化和健康竞争。”许靳诺说道。

已经形成了一些可复制的推广经验。

自普惠金融改革试点启动以来,成效频繁。央行副行长陈尤鲁表示,下一步,中国人民银行将按照党中央、国务院的要求,总结台州和兰考试点地区的经验,逐步扩大普惠金融试点项目的范围。普惠金融的“火花”正在全国蔓延。

据悉,“一个平台,四个系统”的兰考模式已经形成了统一、规范、标准化的复制推广版本,目前正在22个县(市、区)和开封进行复制推广。

驻马店确山县借鉴兰考普惠金融服务体系建设实践,建立了以“标准化建设星级管理”为核心的建设与管理相结合的新模式。焦作市沁阳市借鉴兰考“网络普惠金融”实践,发展“一网三平台”,深化“网络信用体系”建设。洛阳市栾川县借鉴兰考普惠信用体系建设的实践,在旅游业的支持下,以发展家庭旅馆为主要载体,推出“美丽乡村贷款”和“富民快车”,打造全国第一批“美丽乡村”建设示范村。

张志福告诉记者,江西还将进一步推进赣州和吉安国家普惠金融改革试验区的建立,鼓励其他城市因地制宜积极参与,积极探索江西“小微客户融资服务平台”模式向全国推广。

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